Tư vấn tái cấu trúc tài chính và xử lý nợ
Chủ nợ không đồng ý một lời xin giãn nợ, họ đồng ý một phương án có số liệu. Chúng tôi dựng khả năng trả nợ theo từng kịch bản dòng tiền rồi mới đề xuất cách xử lý cho từng khoản.
Khi nào cần dịch vụ này
Lịch trả nợ quý tới lớn hơn tiền thu về
Bảng dòng tiền tuần cho thấy vài khoản vay và một kỳ trả lãi trái phiếu dồn vào cùng một tháng. Kế toán đang phải xoay tiền giữa các tài khoản để trả từng khoản một.
Ngân hàng bắt đầu đổi giọng
Cán bộ quan hệ khách hàng đòi báo cáo quý sớm hơn thường lệ, đề nghị bổ sung tài sản bảo đảm, hoặc chưa giải ngân tiếp phần hạn mức đã ký.
Một khoản sắp quá hạn và sợ kéo theo các khoản khác
Một khoản chậm trả có thể làm doanh nghiệp bị chuyển nhóm nợ và kích hoạt điều khoản vi phạm chéo ở các hợp đồng khác. Chưa ai đọc lại toàn bộ hợp đồng để biết rủi ro lan tới đâu.
Mỗi chủ nợ đang được xử lý riêng lẻ
Giám đốc tài chính đi gặp từng ngân hàng, mỗi nơi thỏa thuận một kiểu. Không có phương án chung nên chủ nợ này lo doanh nghiệp đang ưu tiên trả cho chủ nợ kia.
Phạm vi dịch vụ
- Lập bức tranh toàn bộ nghĩa vụ nợ: từng hợp đồng tín dụng, trái phiếu, lịch trả, tài sản bảo đảm và các điều khoản ràng buộc tài chính
- Dựng mô hình khả năng trả nợ theo các kịch bản dòng tiền, chỉ ra tháng nào thiếu tiền và thiếu ở mức nào
- Xác định phương án cho từng khoản nợ, từ giãn, cơ cấu lại kỳ hạn, hoán đổi thành vốn tới bán bớt tài sản
- Chuẩn bị bộ hồ sơ và phương án trình chủ nợ, cùng ban lãnh đạo đi đàm phán
- Theo dõi việc thực hiện phương án đã thống nhất và lập báo cáo định kỳ gửi chủ nợ
- Không hứa chủ nợ sẽ chấp thuận, quyết định giãn hay cơ cấu lại khoản nợ thuộc ngân hàng và trái chủ
- Không soạn văn bản pháp lý về nợ, tài sản bảo đảm và trái phiếu thay luật sư. Dịch vụ này bắt buộc có luật sư đi cùng
- Không đại diện doanh nghiệp trong thủ tục phá sản, tranh chấp tại tòa án hay trọng tài
- Không cho vay, không bảo lãnh và không thu xếp khoản vay mới trong dự án này, thu xếp vốn mới là dịch vụ riêng
- Không phù hợp khi doanh nghiệp chưa có áp lực nợ, khi đó nên bắt đầu từ quản trị dòng tiền hoặc cơ cấu vốn
Sáu cách xử lý nợ, và mỗi khoản nợ hợp với một cách khác nhau
Phương án tái cấu trúc ít khi dùng một cách cho mọi khoản. Khoản có tài sản bảo đảm tốt, khoản tín chấp và trái phiếu có chủ nợ với lợi ích khác nhau, nên cách xử lý phải khớp với từng chủ nợ và khớp với nhau trong tổng thể.
Giãn hoặc gia hạn nợ
Lùi lịch trả gốc, giữ nguyên tổng nghĩa vụ. Phù hợp khi kinh doanh cốt lõi vẫn tạo tiền nhưng kỳ hạn vay ngắn hơn chu kỳ thu tiền.
Cơ cấu lại kỳ hạn và lãi
Đổi lịch trả, lãi suất hoặc thời gian ân hạn. Chủ nợ thường đòi đổi lại bằng điều khoản giám sát chặt hơn hoặc thêm tài sản bảo đảm.
Hoán đổi nợ thành vốn
Chủ nợ nhận cổ phần thay cho một phần khoản nợ. Áp lực trả nợ giảm nhưng chủ sở hữu bị pha loãng, cần định giá và thủ tục theo quy định hiện hành.
Bán tài sản không cốt lõi
Bán tài sản không tạo ra dòng tiền chính để trả nợ. Thứ tự bán và mức giá chấp nhận phải tính trước, bán vội dưới áp lực thường mất giá.
Tái tài trợ
Vay khoản mới để trả khoản cũ với điều kiện phù hợp hơn. Chỉ khả thi khi doanh nghiệp còn đủ năng lực tín dụng trong mắt tổ chức cho vay mới.
Bổ sung vốn chủ sở hữu
Cổ đông hiện hữu hoặc nhà đầu tư mới góp thêm vốn. Đây thường là điều kiện chủ nợ đặt ra trước khi chịu nhượng bộ phần của mình.
Quy trình thực hiện
12 tuần, 5 bước
Lập bức tranh toàn bộ nghĩa vụ nợ, tài sản bảo đảm và cam kết tài chính
Dựng mô hình khả năng trả nợ theo các kịch bản dòng tiền
Xác định phương án xử lý cho từng khoản nợ: giãn, tái cấu trúc, hoán đổi, thanh lý tài sản
Chuẩn bị hồ sơ và phương án trình chủ nợ, hỗ trợ đàm phán
Theo dõi thực hiện cam kết và báo cáo cho chủ nợ theo định kỳ
Nguồn lực và phương pháp
Phân bổ ngày công
Phương pháp và công cụ
Mô hình khả năng trả nợ, phân tích tài sản bảo đảm, phương án tái cấu trúc nợ, kịch bản dòng tiền, hồ sơ trình chủ nợ
Bàn giao và nghiệm thu
01 bức tranh nghĩa vụ nợ. 01 mô hình khả năng trả nợ theo kịch bản. 01 phương án tái cấu trúc nợ. 01 bộ hồ sơ trình chủ nợ. 01 báo cáo tiến độ đàm phán.
Đạt được văn bản đồng ý của các chủ nợ trọng yếu theo phương án, hoặc hoàn thành bộ hồ sơ đạt yêu cầu của chủ nợ
Toàn bộ hợp đồng tín dụng và trái phiếu, lịch trả nợ, danh mục tài sản bảo đảm, báo cáo tài chính 3 năm, dòng tiền 12 tháng
Các gói triển khai
Đơn vị đo: Theo mô tả từng gói bên phải
Lập bức tranh nợ và mô hình khả năng trả nợ, kiến nghị phương án
Thêm phương án tái cấu trúc chi tiết và hồ sơ trình chủ nợ
Thêm hỗ trợ đàm phán với toàn bộ chủ nợ và theo dõi thực hiện 6 tháng
Nhiều pháp nhân, có trái phiếu hoặc có chủ nợ nước ngoài
Câu hỏi thường gặp
Có nên cho chủ nợ biết doanh nghiệp đang thuê tư vấn tái cấu trúc không?
Thường là nên, vào đúng thời điểm. Chủ nợ dễ ngồi vào bàn hơn khi thấy doanh nghiệp có phương án dựa trên số liệu do một bên độc lập dựng. Thời điểm và cách thông báo được thống nhất với ban lãnh đạo và luật sư trước, vì tin về khó khăn lan ra thị trường có thể làm tình hình xấu thêm.
Phương án trình ra mà ngân hàng không đồng ý thì sao?
Có thể xảy ra, và chúng tôi không hứa trước kết quả. Hồ sơ luôn kèm phương án dự phòng và mức nhượng bộ tối đa doanh nghiệp chịu được, để khi bị từ chối thì biết bước tiếp theo. Nghiệm thu gắn với văn bản đồng ý của các chủ nợ trọng yếu, hoặc bộ hồ sơ đạt yêu cầu của chủ nợ khi quyết định còn nằm ở phía họ.
Vai trò của luật sư và của FranchiseVN khác nhau thế nào?
Chúng tôi dựng số, thiết kế phương án và cùng ban lãnh đạo đàm phán phần tài chính. Luật sư rà soát hợp đồng tín dụng, trái phiếu, tài sản bảo đảm và soạn các văn bản sửa đổi. Hai việc chạy song song, và với dịch vụ này luật sư là bắt buộc.
Phí có phần tính theo kết quả không?
Có. Dịch vụ gồm phí trọn gói cho phần phân tích và hồ sơ, cộng một cấu phần phí theo kết quả đàm phán với chủ nợ. Mức cụ thể phụ thuộc số chủ nợ và độ phức tạp của các khoản nợ, được chốt khi trao đổi.
Dự án mất bao lâu, có kịp trước kỳ trả nợ gần nhất không?
Dự án chuẩn khoảng mười hai tuần. Nếu có kỳ trả nợ gấp, phần việc đầu tiên tập trung vào bức tranh nợ và dòng tiền ngắn hạn, để có cơ sở xin chủ nợ tạm hoãn trong lúc hoàn thiện phương án. Liên hệ càng sớm trước kỳ trả nợ thì doanh nghiệp càng còn nhiều lựa chọn.
Trao đổi với chuyên viên tư vấn
Mỗi doanh nghiệp có xuất phát điểm khác nhau. Chúng tôi cần hiểu hiện trạng trước khi đề xuất giải pháp.
Dịch vụ liên quan
Anh chị cần tư vấn về
Chọn một hoặc nhiều nội dung.
Anh chị đang xem trang . FranchiseVN đã chọn sẵn nhóm liên quan, anh chị đổi được.
Anh chị chọn giúp ít nhất một nội dung.
Khi nào thuận tiện cho anh chị
Không bắt buộc. Chuyên viên sẽ chốt giờ cụ thể khi gọi.
Hình thức
Ngày thuận tiện (chọn tối đa 3 ngày)
Buổi
Lịch nhận từ ngày làm việc thứ ba trở đi, để chuyên viên kịp gọi xác nhận trước. Cần gấp hơn, anh chị gọi +84 357 988 588.
Thông tin liên hệ
Chuyên viên dùng thông tin này để gọi và gửi email xác nhận.
Thông tin chỉ dùng để FranchiseVN liên hệ anh chị về yêu cầu này.