Tư vấn thu xếp vốn vay và cấu trúc tài chính khoản vay
Hồ sơ vay được chuẩn bị theo cách cán bộ thẩm định đọc, rồi gửi tới nhiều tổ chức tín dụng cùng lúc, để doanh nghiệp so sánh điều kiện thật thay vì nhận điều kiện của một nơi.
Khi nào cần dịch vụ này
Hồ sơ bị trả về với lý do chung chung
Ngân hàng báo chưa đủ điều kiện hoặc cần bổ sung, nhưng không nói rõ thiếu gì. Đội tài chính bổ sung theo phỏng đoán và hồ sơ lại nằm chờ thêm vài tuần.
Kỳ hạn vay không khớp với dòng tiền
Dự án đầu tư mất vài năm mới có dòng tiền, nhưng khoản được duyệt là vay ngắn hạn quay vòng. Năm nào cũng phải lo đáo hạn bằng tiền của hoạt động khác.
Tài sản bảo đảm bị định giá thấp hơn kỳ vọng
Nhà xưởng và đất được ngân hàng định giá thấp, nên hạn mức không đủ cho kế hoạch. Doanh nghiệp không biết có tổ chức nào nhìn tài sản đó khác đi hay không.
Chỉ làm việc với một ngân hàng quen
Quan hệ lâu năm nên chưa bao giờ hỏi nơi khác. Không có chào giá thứ hai nên cũng không biết lãi suất, phí và điều kiện đang nhận là tốt hay chưa.
Phạm vi dịch vụ
- Xác định nhu cầu vốn, loại khoản vay và kỳ hạn phù hợp với dòng tiền, kèm mô hình khả năng trả nợ
- Rà soát năng lực tín dụng và tài sản bảo đảm như cán bộ thẩm định sẽ làm, chỉ ra điểm yếu của hồ sơ trước khi nộp
- Chuẩn bị bộ hồ sơ vay và bản thuyết minh phương án vay, trả lời trước những câu tổ chức tín dụng sẽ hỏi
- Tiếp cận nhiều tổ chức tín dụng và lập bảng so sánh các chào cấp tín dụng theo lãi suất, phí, kỳ hạn, tài sản bảo đảm và điều kiện ràng buộc
- Hỗ trợ đàm phán điều kiện và theo dõi tới khi giải ngân, lập báo cáo kết quả đàm phán
- Không hứa khoản vay được duyệt hay được một mức lãi suất cụ thể, quyết định cấp tín dụng thuộc tổ chức tín dụng
- Không cho vay và không bảo lãnh khoản vay, FranchiseVN không phải tổ chức tín dụng
- Không làm đẹp số liệu hay điều chỉnh báo cáo tài chính để hồ sơ dễ duyệt
- Không nhận làm khi doanh nghiệp chưa đủ điều kiện tín dụng cơ bản, khi đó việc cần làm trước là xử lý dòng tiền hoặc cơ cấu vốn
- Không xử lý nợ quá hạn hay đàm phán giãn nợ, việc đó thuộc dịch vụ tái cấu trúc tài chính
Năm chữ C mà cán bộ tín dụng dùng để đọc hồ sơ
Mô hình 5C là khung đánh giá tín dụng quen thuộc của ngân hàng. Hồ sơ được chuẩn bị theo đúng năm điểm này, và điểm yếu ở chữ C nào thì được xử lý hoặc giải thích trước, thay vì để cán bộ thẩm định tự tìm ra.
Tư cách người vay
Lịch sử tín dụng, lịch sử trả nợ, mức độ minh bạch của chủ doanh nghiệp và ban điều hành. Một lần quá hạn cũ chưa được giải thích có thể nặng hơn một chỉ số tài chính yếu.
Năng lực trả nợ
Dòng tiền từ hoạt động kinh doanh có đủ trả gốc và lãi theo lịch hay không. Đây là câu mô hình khả năng trả nợ phải trả lời bằng số, theo cả kịch bản xấu.
Vốn
Vốn chủ sở hữu trong doanh nghiệp và phần vốn đối ứng trong phương án vay. Chủ sở hữu góp càng ít, tổ chức tín dụng càng chịu rủi ro và càng đòi điều kiện chặt.
Tài sản bảo đảm
Giá trị, tình trạng pháp lý và khả năng xử lý của tài sản. Tài sản có giấy tờ chưa hoàn chỉnh thường bị nhận với giá trị thấp hoặc không được nhận.
Điều kiện
Mục đích vay, tình hình ngành và điều kiện thị trường. Cùng một doanh nghiệp, vay để mở rộng mảng đang tăng trưởng được nhìn khác với vay để bù đắp thiếu hụt.
Quy trình thực hiện
8 tuần, 5 bước
Xác định nhu cầu vốn, kỳ hạn phù hợp và khả năng trả nợ
Rà soát năng lực tín dụng, tài sản bảo đảm và các điểm yếu trong hồ sơ
Chuẩn bị hồ sơ vay và bản thuyết minh phương án vay
Tiếp cận và so sánh chào cấp tín dụng từ nhiều tổ chức
Hỗ trợ đàm phán điều kiện và theo dõi tới khi giải ngân
Nguồn lực và phương pháp
Phân bổ ngày công
Phương pháp và công cụ
Mô hình khả năng trả nợ, bảng so sánh chào cấp tín dụng, cấu trúc khoản vay theo dòng tiền, đánh giá tài sản bảo đảm
Bàn giao và nghiệm thu
01 phương án vay và mô hình khả năng trả nợ. 01 bộ hồ sơ vay hoàn chỉnh. 01 bảng so sánh các chào cấp tín dụng. 01 báo cáo kết quả đàm phán.
Có từ 2 chào cấp tín dụng để so sánh, hoặc hoàn tất giải ngân theo điều kiện đã thống nhất
Báo cáo tài chính 3 năm, phương án sử dụng vốn, danh mục tài sản bảo đảm, dư nợ hiện tại, hồ sơ pháp lý doanh nghiệp
Các gói triển khai
Đơn vị đo: Theo mô tả từng gói bên phải
Rà soát và chuẩn bị hồ sơ vay, tiếp cận 1 tổ chức tín dụng
Chuẩn bị hồ sơ và tiếp cận 3 tổ chức, so sánh chào cấp tín dụng
Thêm cấu trúc khoản vay phức hợp, đàm phán điều kiện và theo dõi tới giải ngân
Khoản vay đồng tài trợ, vay nước ngoài hoặc tài trợ dự án
Câu hỏi thường gặp
Đã có ngân hàng quen, thuê tư vấn có làm mất lòng ngân hàng hiện tại không?
Thường thì không, nếu ngân hàng hiện tại cũng được mời chào cấp tín dụng như các nơi khác. Hồ sơ chuẩn bị kỹ cũng giúp cán bộ quan hệ khách hàng trình nội bộ dễ hơn. Cách tiếp cận từng tổ chức được thống nhất với ban lãnh đạo trước.
Phí có tính theo kết quả giải ngân không?
Dịch vụ có hai phần: phí trọn gói cho phân tích, hồ sơ và tiếp cận, và một cấu phần phí theo kết quả khi khoản vay được giải ngân. Mức cụ thể được chốt khi trao đổi, sau khi hai bên thống nhất phạm vi.
Nếu không tổ chức nào chào cấp tín dụng thì sao?
Có thể xảy ra khi thông tin tài chính quá yếu, và chúng tôi đánh giá khả năng này ngay ở bước rà soát. Nếu vẫn xảy ra, báo cáo nêu lý do theo phản hồi của từng tổ chức và việc cần làm để hồ sơ đủ điều kiện ở lần sau.
Từ lúc bắt đầu tới khi có tiền mất bao lâu?
Phần việc của chúng tôi khoảng tám tuần, từ rà soát tới khi có các chào cấp tín dụng và đàm phán điều kiện. Thời gian thẩm định và giải ngân phụ thuộc quy trình của tổ chức tín dụng và mức hoàn chỉnh của hồ sơ tài sản bảo đảm, nên không ấn định trước được.
Thiếu tài sản bảo đảm thì có cách nào khác ngoài vay ngân hàng?
Tùy quy mô và mục đích. Với nhu cầu vốn trung dài hạn mà tài sản bảo đảm không đủ, đôi khi trái phiếu hoặc vốn cổ phần là hướng hợp lý hơn cố vay thêm. Nếu gặp trường hợp đó, chúng tôi nói rõ trong phương án vay thay vì cố đẩy hồ sơ đi.
Trao đổi với chuyên viên tư vấn
Mỗi doanh nghiệp có xuất phát điểm khác nhau. Chúng tôi cần hiểu hiện trạng trước khi đề xuất giải pháp.
Dịch vụ liên quan
Anh chị cần tư vấn về
Chọn một hoặc nhiều nội dung.
Anh chị đang xem trang . FranchiseVN đã chọn sẵn nhóm liên quan, anh chị đổi được.
Anh chị chọn giúp ít nhất một nội dung.
Khi nào thuận tiện cho anh chị
Không bắt buộc. Chuyên viên sẽ chốt giờ cụ thể khi gọi.
Hình thức
Ngày thuận tiện (chọn tối đa 3 ngày)
Buổi
Lịch nhận từ ngày làm việc thứ ba trở đi, để chuyên viên kịp gọi xác nhận trước. Cần gấp hơn, anh chị gọi +84 357 988 588.
Thông tin liên hệ
Chuyên viên dùng thông tin này để gọi và gửi email xác nhận.
Thông tin chỉ dùng để FranchiseVN liên hệ anh chị về yêu cầu này.